重视基金投资细节问题

2014-12-12 基金

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重视基金投资细节问题
    基金投资是一件简单的事情,却又是一件复杂的事情。简单的是,表现在其交易方式上就是环节少,只涉及申购、赎回,并享受从申购到赎回中产生的收益。复杂的是,优选基金并观察基金净值的变化。投资基金既简单,又复杂,但一个都不能少。因为,所有的基金投资的收益和损失,基金营销的成败和得失,都与这简单和复杂有关。 
  拿投资基金的简单方面来讲,基金的购买方法有认购和申购之分。投资者对一只基金产品的建仓期充满信心,享受一次新股中签的感受和愉悦,可以选择在基金认购时买入。而对基金的建仓期收益不确定,可选择基金认购的方式。基金投资中的潜在收益就隐藏在这”细节”之中。 
  同样,购买一家基金管理公司旗下的多只不同类型的基金,也可以根据基金配置品种的市场变化,进行同一家基金管理公司不同类基金产品之间的转换,不但可以起到灵活投资的目的,还可以减少不必要的申购、赎回费用。这同样也是”细节”在起作用。
  另外,基金投资理念中的”细节”,同样也能产生基金投资中的额外收益。基金产品的申购、赎回费率是比较高的,特别是持有基金产品的时间越短,基金的申购、赎回费率就越高。为此,基金管理公司开发了保本型的基金产品和设置了不同的费率标准。投资者只要坚持长期投资理念购买基金产品,不但可以享受到较低的费率,还能享受到避险期内免除费率的优惠。由于没有一定的额度限制,只要具备长期投资理念,中小投资者虽然没有强大资金支持,也同样可以实现高于基金产品本身运作所带来的高收益。
  拿投资基金的复杂方面来讲。基金投资简单之法中的”细节”是指基金营销中的费率精计算、巧节省。但这些在基金购买过程中,充其量是赚些基金投资的小钱,在基金运作业绩不佳的情况下,降低些损失。但真正捕捉基金中的”黑马”,分享由基金净值的高增长而带来的高收益,还需要把握基金投资中的复杂方面。 
  其一是优选基金管理公司。优秀的基金管理公司不但内控制度健全,经营业绩稳健,而且基金运作水平高,社会信誉度高,给投资者的分红回报多。尤其是是综合管理能力强的基金管理公司,当一只基金因市场因素影响业绩时,投资者也可以在节省费用的前提下进行基金产品之间的转换,起到一箭双雕的作用。 
  其二是时刻关注基金的净值变动。基金的净值变动与其配置资产相关市场的联动影响极大。投资者通过基金净值增长的结果,观察和了解基金净值变化的过程,特别是基金配置品种的收益变化,对”高抛低吸”赚取基金差价也是很有帮助的,特别是净值出现剧烈波动时,购买股票型基金是比较适宜的。这就是投资基金中的复杂中的”细节”
  此外,中国的债券基金以及保本基金为了提高收益,有一部分是要投资于股市的,所以其选股能力非常重要。南方避险增值基金有将近20%的资金要投资于股市,其基金经理就非常注意自下而上的精选个股。
  以目前市场上的情况来看,能够操作的基本上是开放式基金,大体上又分为以投资货币为主的货币基金、以投资国债为主的债券型基金、以投资股票为主的股票型基金三种,三种基金的回报和风险都和所主要投资的类型有直接的关系,相对而言,债券型基金的风险与收益都要小于股票型基金和货币基金。
  同样,投资不同的基金收益率也是不等的,最主要的是取决于所投资类型的收益,以这几年的情况来看大体在1%至10%,风险在-1%至-8%;比较之后就不难看出,投资国债安全性就要高许多,目前国内发行的国债年收益率都能保证在3%,因此对于选择稳健型的投资还是不错的,当然要选择什么样的投资还是要根据自己的实力和承受能力来定。
  因此,作为个人投资理财,在没有什么资金的情况下,最好的办法就是购买国债或者是投资基金,虽然其回报低点,但相对股票和房地产等而言就是稳健的投资项目,其风险小,回报率又比银行存款利息要高。此外还可考虑带买一些适合自己的有分红或者是返还等性质的保险产品,同样也算是较稳健的投资项目。
  最后风险投资公司提示:国债和基金大都只是一年到五年的期限,属短期投资项目,如急需用钱,套现很快。而在长期投资项目上,则主要是投资保险产品,这类产品既能为自己和家人带来一份保障,又能获得一定分红,是一项不错的投资选择。
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